Перекази між родичами опинилися під контролем банків: що це означає

Українські банки посилили фінансовий моніторинг переказів між фізичними особами. Навіть операції між близькими родичами можуть стати приводом для додаткових перевірок, а в окремих випадках — для тимчасового блокування рахунків або вимоги надати документи про походження коштів. Експерти пояснюють, що самі по собі перекази між родичами не заборонені та в багатьох випадках не оподатковуються. Закон передбачає пільговий режим для близьких членів сім’ї першого та другого ступеня споріднення. Йдеться про батьків, дітей, подружжя, братів і сестер, бабусь, дідусів та онуків. Якщо гроші переказують між такими родичами як допомогу або подарунок, податок на доходи фізичних осіб становить 0%. У такому разі не потрібно подавати декларацію чи окремо сплачувати ПДФО. Наприклад, регулярна фінансова підтримка батьків або дітей не вважається оподатковуваним доходом. Втім, увагу банків можуть привернути великі або регулярні операції. Особливо це стосується переказів понад 100 тисяч гривень. У таких випадках фінансові установи можуть звернутися як до відправника, так і до отримувача з проханням пояснити походження коштів та надати підтверджувальні документи. Для проходження фінмоніторингу клієнтам радять мати документи, які підтверджують родинні зв’язки. Це може бути свідоцтво про народження, а у разі зміни прізвища — ще й свідоцтво про шлюб. Простого пояснення про спорідненість для банку зазвичай недостатньо. Окрім підтвердження родинних зв’язків, банки можуть вимагати документи про доходи. Це може бути довідка про заробітну плату, податкова декларація, трудовий контракт або документи про роботу за кордоном. Фінустанови перевіряють, чи дійсно людина має фінансову можливість регулярно надсилати великі суми. Окремо експерти нагадують про податкові правила для українців, які працюють за кордоном. У більшості випадків вони мають подавати декларацію про доходи в Україні. Якщо податки вже сплачені в іншій країні та діє угода про уникнення подвійного оподаткування, повторно ПДФО сплачувати не потрібно. Водночас військовий збір залишається обов’язковим.