Банки підготовлюються до зміни ставок: що чекає на кредити та депозити

Банки України найближчим часом планують підвищити ставки за депозитами в гривні. У результаті, у другому кварталі 2025 року максимальні ставки можуть досягти 16-17%. Зростуть також середні відсотки за кредитами, хоча, за словами банкірів, зміни будуть незначними. Проте підвищення ставок не вплине на державні програми кредитування бізнесу та "Оселю". Зміни стануть наслідком підвищення облікової ставки Нацбанку до 15,5%, повідомив Сергій Мамедов, віцепрезидент Асоціації українських банків та голова правління Глобус Банку. Він зазначив, що рішення регулятора має сприяти зміцненню гривні та зменшенню інфляційних ризиків. У той самий час залучення коштів для розвитку кредитних програм подорожчає, однак ставки за державними програмами, ймовірно, залишаться без змін. "У найближчі місяці банки зосередяться на розвитку партнерських програм, що дозволяють позичальникам отримувати кредити на вигідних умовах. Очікується, що ставки за цими програмами підвищаться лише на 1 в.п. порівняно з груднем 2024 року", — пояснив банкір. Що стосується депозитів, то їх привабливість для вкладників має зрости. Мамедов нагадав, що з 4 квітня Нацбанк підвищує ставку за 3-місячними депозитними сертифікатами до 19%, що стимулюватиме попит на гривневі вклади. Згідно з прогнозами, середні ставки по депозитах за різними термінами будуть наступними: ультракороткі вклади (3-6 місяців) — 12,5-13% річних; вклади на 6-9 місяців — 16% річних; депозити на 9-12 місяців — 14-15% річних; вклади на 1 рік і більше — 16% річних. Очікується, що найбільш затребуваними будуть вклади на 6-9 місяців і на 1 рік, що забезпечать пасивний прибуток у розмірі 4-5%. Максимальні ставки по таких депозитах з бонусами можуть досягти 17%. На кредитному ринку в другому кварталі 2025 року може змінитися структура кредитування. Мамедов не виключає, що більше половини кредитів буде видано через партнерські програми автокредитування, кредитування малого та середнього бізнесу, а також енергокредитування. "У нових умовах зросте роль державних кредитних програм. Кількість виданих кредитів за ними може компенсувати зниження обсягів інших позик. Важливо, щоб ці програми стабільно фінансувались державою", — підсумував банкір.