В Украине среди всех потребительских кредитов — то есть займов, которые физические лица берут на личные нужды, — самыми рискованными остаются кредиты наличными, а также кредитные лимиты по банковским картам. В то же время меньше всего проблем возникает с автокредитами и ипотекой.

Об этом рассказала банкир Олена Ермолова, директор по управлению рисками Глобус Банка. Она также поделилась советами, как уберечься от долговых проблем.

Что важно знать перед оформлением кредита

Чаще всего украинцы не возвращают именно кредиты наличными и задолженности по картам. Причина в том, что такие займы, как правило, берут уже в условиях финансовых трудностей. Поэтому главный совет — не оформлять кредит, если ваш доход уже не покрывает базовые расходы и привычный уровень жизни.

Перед подписанием кредитного договора стоит тщательно проанализировать, не станет ли ежемесячный платёж чрезмерной нагрузкой, из-за которой придётся отказываться от базовых потребностей.
Также не стоит рассчитывать на гипотетический рост доходов в будущем — платежи должны быть посильными уже сейчас.

Считается, что наименее проблемными являются ипотечные и автокредиты. Как правило, для их получения необходим значительный первоначальный взнос, который сам по себе свидетельствует о платёжеспособности заёмщика.

«Кредит может улучшить жизнь, но он не творит чудес», — подчёркивает Ермолова.

Как понять, стоит ли брать кредит: простая формула

Олена Ермолова предлагает простой алгоритм, чтобы определить, готовы ли вы к ответственному кредитованию:

  1. Из суммы ежемесячного дохода вычтите средние расходы на базовые нужды (еда, жильё, транспорт и т. д.).
  2. От оставшейся суммы отложите не менее 20% на непредвиденные расходы.
  3. Оцените вероятность того, что ваш доход сохранится на текущем уровне (она должна составлять не менее 80%).
  4. Сравните остаток средств с ежемесячным платёжом по кредиту.

Если после всех расчётов у вас остаются средства на стабильные выплаты и риск снижения дохода минимален, оформление кредита можно считать относительно безопасным шагом.

Какова ситуация с проблемными кредитами в Украине

ВСУ защищают родную землю 24/7: поддержите их пожертвованием в фонды «Вернись живым» и «Стальные крылья». Стань частью истории и защити Украину, присоединяйтесь к 3 ОШБр. 🇺🇦

По состоянию на 1 июля 2025 года доля неработающих кредитов в банковской системе Украины сократилась до 27,1%. С начала года объём таких займов уменьшился на 6,4 млрд грн — до 386,8 млрд грн.

Аналитики проекта «Финансовый пульс» отмечают, что 86% проблемных кредитов сосредоточены в государственных банках, причём почти половина из них — 44% — числится на балансе ПриватБанка.

Как объясняет Ермолова, именно государственные банки чаще всего кредитовали крупный бизнес, который сильнее всего пострадал в результате войны — поэтому они и возглавляют рейтинг по объёму проблемной задолженности.