Надёжные инвестиции: что выбрать — валюту, слитки или крипту

Когда деньги просто лежат — они теряют свою стоимость. Чтобы защитить сбережения от инфляции и получить прибыль, стоит задуматься об инвестициях. Но куда именно вкладывать — в облигации, валюту, золото или криптовалюту? Финансовые аналитики и банкиры советуют распределять риски, то есть не инвестировать все средства в один актив. Рассмотрим пять основных инструментов для инвестиций и их преимущества и недостатки. Криптовалюта Прежде всего — биткоин, самая известная криптовалюта в мире. Так, в июле 2021 года, по данным CoinDesk, один биткоин стоил около 41,5 тыс. долларов. По состоянию на 22 июля 2025 года его стоимость выросла примерно до 117,9 тыс. долларов. То есть за четыре года инвестиция в один биткоин могла принести более 76 тыс. долларов прибыли. Если в 2021 году за 3 тыс. долларов купить 0,0723 биткоина, то в 2025-м эта доля стоила бы около 8,5 тыс. долларов — прибыль составила бы более 5,5 тыс. долларов. В гривнах это было бы ещё выгоднее из-за роста курса валют: в июле 2021 года курс доллара составлял около 27,2 грн, а в 2025 году — около 41,5 грн. Таким образом, прибыль от биткоина в гривнах могла бы превысить 80 тыс. грн. Однако, несмотря на перспективность, инвестиции в криптовалюту связаны с рядом рисков: Высокая волатильность — цена может изменяться на десятки процентов за короткий период, что приводит не только к большим прибылям, но и к значительным убыткам. Например, в декабре 2022 года биткоин упал до 16,5 тыс. долларов, что означало потерю около 1,8 тыс. долларов для тех, кто купил его летом 2021-го. Отсутствие государственной защиты — в случае потери доступа к кошельку или мошенничества деньги вряд ли удастся вернуть. Ограниченная ликвидность в кризисные моменты — во время паники или регуляторных ограничений может быть сложно быстро продать криптовалюту по приемлемой цене. Депозиты По словам Ирины Староминской, председателя правления АО «Универсал Банк», ставки по гривневым депозитам сейчас составляют около 15,5–16% годовых, что соответствует учетной ставке НБУ. Это обеспечивает конкурентный доход для долгосрочных вкладчиков. Депозиты — надежный способ сохранить средства и частично компенсировать инфляцию. Прогнозируется, что ставки останутся на этом уровне до конца года, так что вкладчики могут рассчитывать на стабильный доход. Среди недостатков депозитов: Относительно низкая доходность, особенно с учетом возможности пополнения счёта. Возможные ограничения на снятие средств в случае нестабильности банковского рынка. Наличные Если в июле 2021 года купить 3 тыс. долларов, это стоило бы примерно 81,8 тыс. грн. Сегодня же эти средства, положенные «под матрас» или в сейф, можно обменять примерно на 124,5 тыс. грн — прибыль в гривнах составляет более 42 тыс., без учёта инфляции. Однако финансовые эксперты не советуют вкладывать все деньги только в валюту или наличные. Например, Алексей Козырев рекомендует держать в иностранной валюте не более 30% сбережений, половину из которых инвестировать в гривневые инструменты с фиксированной доходностью (депозиты, ОВГЗ, облигации ведущих эмитентов), а остальное — в наличные. Он также советует создавать валютный портфель, инвестируя: до 50% в доллары, до 40% — в евро, до 10% — в швейцарский франк. ОВГЗ Облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ) — один из самых привлекательных инвестиционных инструментов. По словам экономического эксперта Сергея Фурсы, доходность ОВГЗ достигает около 16%, что является одной из самых высоких ставок в мире среди надежных инструментов. НБУ удерживает курс гривны стабильным, что повышает их привлекательность. Ирина Староминская добавила, что доходы с ОВГЗ не облагаются налогом, что делает их ещё более выгодными для долгосрочных вкладчиков. Покупая ОВГЗ, граждане фактически одалживают деньги государству, которое гарантирует возврат средств с процентами. Номинальная стоимость одной облигации — 1 тыс. грн. Они бывают: долгосрочные (более 5 лет), среднесрочные (1–5 лет), краткосрочные (до 1 года). За 124,5 тыс. грн можно приобрести около 125 облигаций. При доходности 16% можно ожидать около 20 тыс. грн дохода по среднесрочным ОВГЗ (без реинвестирования). Золото Золотые слитки имеют двойственную природу инвестиций: С одной стороны, за последние годы цена золота значительно выросла — с 1561 грн за грамм в 2021 году до 4492 грн в 2025-м. С другой — покупка-продажа банковских металлов часто сопровождается большими спредами (25–30%), что делает инвестиции в физическое золото малоприбыльными. Например, ПриватБанк 22 июля 2025 года продавал грамм золота за 6240 грн, а покупал у клиентов за 5350 грн. Кроме того, цена золота может меняться, и периоды роста могут сменяться спадом, что делает его скорее инструментом сохранения, чем приумножения капитала. Вывод Однозначно сказать, во что инвестировать, чтобы гарантированно получить прибыль, невозможно, особенно с учётом нестабильности, вызванной войной. Тем не менее тем, кто держит деньги наличными, лучше делать это в валюте, а для получения дохода — инвестировать в гривневые инструменты. Самое главное — диверсифицировать портфель, распределяя средства между разными активами. Это снизит риски потерь в случае падения стоимости отдельного инструмента.