Украинские банки готовят новые правила по открытию счетов и платежей

Украинские банки планируют внедрить новые ограничения для клиентов, включая физических лиц и ФЛП. Как сообщает OBOZ.ua, речь идет об усилении финансового мониторинга, новых лимитах на платежи и переводы, а также ограничении количества счетов. Все эти мероприятия описаны в меморандуме Об обеспечении прозрачности функционирования рынка банковских платежных услуг, подписание которого организовал Национальный банк Украины (НБУ). Основные положения меморандума: Распределение клиентов по уровням рискаБанки будут категоризировать клиентов в три группы: низкий, средний и высокий риск. Категория риска определяет лимиты на платежи и переводы. Например, для низкого и среднего риска: до 150 тыс. грн/месяц с 1 января 2025 года до 100 тыс. грн. грн/месяц с 1 июня 2025 года. Для высокого риска: 50 тыс. грн/месяц. Люди без официальных доходов (студенты, безработные) относят к категории высокого риска. Необходимость документального подтверждения доходовДля увеличения лимитов клиентам необходимо предоставить документы, подтверждающие доходы. Это могут быть налоговые декларации, справки с места работы или сведения о волонтерской деятельности. Без таких документов разрешается иметь не более трех счетов в одном банке для одной валюты. Мониторинг деятельности ФЛПДля новых предпринимателей (до 6 месяцев) банки усилят проверку источников доходов и видов деятельности. Внимание будут уделяться операциям с подозрительными признаками, такими как дробление платежей или резкое увеличение объемов операций. Обмен информацией между банкамиБанки будут обмениваться информацией о клиентах, включая данные о закрытых счетах. Возможно создание реестра "сомнительных клиентов", в который будут попадать так называемые "финансовые мулы" (лица, которые предоставляют свои счета для незаконных операций). Официально ограничения направлены на борьбу с мошенничеством, избеганием уплаты налогов и "схемами" с использованием банковских счетов. Кроме того, НБУ стремится обеспечить большую прозрачность финансовых операций и повысить доходы государственного бюджета. Документ подписали четыре банка: ПриватБанк, Сбербанк, Райффайзен Банк и Универсал Банк (monobank). В будущем к инициативе могут приобщиться и другие финансовые учреждения. Согласно меморандуму, новые правила будут способствовать ужесточению финансового мониторинга. Это означает, что все клиенты, которые не могут документально подтвердить свои доходы, будут находиться под пристальным вниманием. В НБУ подчеркивают, что такие меры помогут снизить риски мошенничества и способствовать прозрачности рынка.