Украинские банки планируют внедрить новые ограничения для клиентов, включая физических лиц и ФЛП.

Как сообщает OBOZ.ua, речь идет об усилении финансового мониторинга, новых лимитах на платежи и переводы, а также ограничении количества счетов. Все эти мероприятия описаны в меморандуме Об обеспечении прозрачности функционирования рынка банковских платежных услуг, подписание которого организовал Национальный банк Украины (НБУ).

Основные положения меморандума:

Распределение клиентов по уровням риска
Банки будут категоризировать клиентов в три группы: низкий, средний и высокий риск. Категория риска определяет лимиты на платежи и переводы. Например, для низкого и среднего риска: до 150 тыс. грн/месяц с 1 января 2025 года до 100 тыс. грн. грн/месяц с 1 июня 2025 года. Для высокого риска: 50 тыс. грн/месяц. Люди без официальных доходов (студенты, безработные) относят к категории высокого риска.

Необходимость документального подтверждения доходов
Для увеличения лимитов клиентам необходимо предоставить документы, подтверждающие доходы. Это могут быть налоговые декларации, справки с места работы или сведения о волонтерской деятельности. Без таких документов разрешается иметь не более трех счетов в одном банке для одной валюты.

Мониторинг деятельности ФЛП
Для новых предпринимателей (до 6 месяцев) банки усилят проверку источников доходов и видов деятельности. Внимание будут уделяться операциям с подозрительными признаками, такими как дробление платежей или резкое увеличение объемов операций.

Обмен информацией между банками
Банки будут обмениваться информацией о клиентах, включая данные о закрытых счетах. Возможно создание реестра «сомнительных клиентов», в который будут попадать так называемые «финансовые мулы» (лица, которые предоставляют свои счета для незаконных операций).

ВСУ защищают родную землю 24/7: поддержите их пожертвованием в фонды «Вернись живым» и «Стальные крылья». Стань частью истории и защити Украину, присоединяйтесь к 3 ОШБр. 🇺🇦

Официально ограничения направлены на борьбу с мошенничеством, избеганием уплаты налогов и «схемами» с использованием банковских счетов. Кроме того, НБУ стремится обеспечить большую прозрачность финансовых операций и повысить доходы государственного бюджета.

Документ подписали четыре банка: ПриватБанк, Сбербанк, Райффайзен Банк и Универсал Банк (monobank). В будущем к инициативе могут приобщиться и другие финансовые учреждения.

Согласно меморандуму, новые правила будут способствовать ужесточению финансового мониторинга. Это означает, что все клиенты, которые не могут документально подтвердить свои доходы, будут находиться под пристальным вниманием. В НБУ подчеркивают, что такие меры помогут снизить риски мошенничества и способствовать прозрачности рынка.