Конкуренція за депозити серед банків: які відсотки “світять” українцям наступного року

На початку 2025 року відсотки за депозитами залишаться на середньому рівні від 9,5 до 13% річних залежно від терміну вкладу. При цьому банки продовжать конкурувати за вкладників та пропонувати "бонусні" 0,5-1% за акційними програмами, а найвигіднішими традиційно будуть "довгі" депозити. Такий прогноз озвучив представник банківського сектору. Водночас збільшення військового збору з 1,5% до 5% глобально не змінить умови розміщення коштів на депозитах фізосіб, хоч і підніме оподаткування з їхніх доходів. "У листопаді та грудні поточного року фіксується прискорення інфляції до 10%. За прогнозами Нацбанку, ця тенденція збережеться і на початку 2025 року. Саме тому немає економічних умов для зниження облікової ставки та ставки за 3-місячними депсертифікатами. Отже, прибутковість гривневих депозитів зазнає суттєвих змін", – наголосив віцепрезидент Асоціації українських банків, директор департаменту роздрібного бізнесу Глобус Банку Дмитро Замотаєв. Він очікує, що в першому кварталі 2025 року середні ставки за гривневими вкладами будуть такими: ультракороткі вклади із терміном розміщення від 3 міс. до 6 міс. – 9,5% річних; вклади терміном від 9 міс. до 1 року – 11% річних; вклади від 1 до 2,5 років – 13% річних. При цьому, як вважає банкір, фінустанови через високу конкуренцію за вкладників можуть продовжити акції, які запроваджувалися напередодні різдвяно-новорічних свят. За ними громадяни можуть оформити депозити на вигідніших умовах, отримавши "бонусні" 0,5-1 відсоткові пункти до прибутковості. "Комбанки насамперед фокусуватимуться на утриманні наявних клієнтів та спонукатимуть їх розміщувати вклади в одній фінансовій установі. Залучення нових клієнтів здійснюватиметься не лише за допомогою вигідніших ставок, але й завдяки додатковим перевагам, наприклад, лояльним умовам дострокового розірвання, збільшеним відсоткам на картковий залишок або додатковим бонусним відсоткам за розміщення великих сум тощо. ... Але найголовніший чинник, який впливатиме на ухвалення рішення громадян про розміщення коштів, – це спроба вберегти заощадження від інфляції", – зазначив Замотаєв. Він також вважає, що після підвищення військового збору з 1 січня 2025 року ультракороткі вклади почнуть стрімко втрачати свою популярність, якщо їхні умови залишатимуться на поточному рівні, адже клієнти не зможуть захистити кошти від інфляційного знецінення. Довготривалі ж вклади будуть популярнішими – насамперед через покриття відсотками інфляції. "За нашими розрахунками, оформивши на початку 2025 року внесок на 1 рік і більше, громадянин зможе отримати 3-4% чистого прибутку, адже максимальні ставки на довгострокові депозити з урахуванням акційних пропозицій становлять 16% річних. Комбанки всіляко заохочуватимуть громадян на розміщення коштів на тривалий термін", – розповів банкір. "Податок на депозити" зросте: чого чекати Підвищення військового збору в Україні з 1,5% до 5% призведе до зростання т.зв. податку на депозити. Він складається з податку на доходи фізосіб (ПДФО, 18%) та, власне, військового збору. Зараз це 19,5%, а після підвищення буде 23%. І це майже чверть від нарахованих відсотків. В результаті реальна прибутковість вкладів впаде, на річних депозитах вийде заробити 3-4%. Банкіри припускають, що у разі зростання податків зміниться ставлення вкладників до зберігання коштів у банках. Так, гривневі депозити насамперед стануть способом вберегти гроші від інфляції, а не отримати суттєвий прибуток. При цьому, ймовірно, Національний банк України та комерційні банки шукатимуть нові способи стимулювання припливу коштів на депозити. Як саме фінансові установи відреагують на нові законодавчі ініціативи та підвищення податків, стане зрозуміло після ухвалення остаточних рішень парламентом та НБУ.