Українські банки готують нові правила щодо відкриття рахунків і платежів

Українські банки планують впровадити нові обмеження для клієнтів, включаючи фізичних осіб і ФОПів. Як повідомляє OBOZ.ua, йдеться про посилення фінансового моніторингу, нові ліміти на платежі та перекази, а також обмеження на кількість рахунків. Усі ці заходи описані в меморандумі "Про забезпечення прозорості функціонування ринку банківських платіжних послуг", підписання якого організував Національний банк України (НБУ). Основні положення меморандуму: Розподіл клієнтів за рівнями ризикуБанки категоризуватимуть клієнтів на три групи: низький, середній і високий ризик. Категорія ризику визначатиме ліміти на платежі та перекази. До прикладу, для низького і середнього ризику: до 150 тис. грн/місяць із 1 січня 2025 року, до 100 тис. грн/місяць із 1 червня 2025 року. Для високого ризику: 50 тис. грн/місяць. Люди без офіційних доходів (студенти, безробітні) зараховуються до категорії високого ризику. Необхідність документального підтвердження доходівДля збільшення лімітів клієнтам потрібно надати документи, що підтверджують доходи. Це можуть бути податкові декларації, довідки з місця роботи або відомості про волонтерську діяльність. Без таких документів дозволяється мати не більше трьох рахунків в одному банку для однієї валюти. Моніторинг діяльності ФОПівДля нових підприємців (до 6 місяців) банки посилять перевірки джерел доходів і видів діяльності. Увагу приділятимуть операціям із підозрілими ознаками, як-от дроблення платежів чи різке збільшення обсягів операцій. Обмін інформацією між банкамиБанки обмінюватимуться інформацією про клієнтів, включаючи дані про закриті рахунки. Можливе створення реєстру "сумнівних клієнтів", до якого потраплятимуть так звані "фінансові мули" (особи, які надають свої рахунки для незаконних операцій). Офіційно обмеження спрямовані на боротьбу з шахрайством, уникненням сплати податків і "схемами" із використанням банківських рахунків. Крім того, НБУ прагне забезпечити більшу прозорість фінансових операцій і підвищити доходи державного бюджету. Документ підписали чотири банки: ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк та Універсал Банк (monobank). У майбутньому до ініціативи можуть долучитися й інші фінансові установи. Згідно з меморандумом, нові правила сприятимуть запровадженню жорсткішого фінансового моніторингу. Це означає, що всі клієнти, які не можуть документально підтвердити свої доходи, перебуватимуть під пильним наглядом. У НБУ підкреслюють, що такі заходи допоможуть зменшити ризики шахрайства та сприяти прозорості ринку.